一、实施背景
随着中小微企业迅速发展，融资需求持续增长，信用融资面临“三缺”难题。主要表现在：一是财务制度、信用记录不够健全，金融机构难以精准评估其信用状况；二是经营规模有限、资产质量不高，缺乏足值有效的抵押担保物；三是融资服务平台功能单一，难以匹配企业多元化的融资需求。为此，焦作市聚焦中小微企业三大融资痛点，创新构建“塑造信用系统化+增信担保协同化+多元服务精准化”三维赋能的改革路径，为全国统一大市场建设提供中小城市“低成本融资、高效率配置、法治化保障”实践样本。
焦作市融资信用服务平台
二、主要做法
（一）塑造信用系统化。聚焦中小微企业“轻资产、缺信用”造成的融资难、发展受限等问题，多策并举塑信用。一是完善信用融资机制。围绕贷款业务全流程，构建“银企对接、征信评级、助贷服务、贷后监控、风险处置+信用建设”的“5+1”工作机制，打通信用信息与融资服务堵点，累计为5884家企业发放贷款5164亿元。蝉联全国信易贷“特色平台”称号，吸引18个省226批次团队考察学习。二是激活信用数据资产。打通47个部门136类政务数据，归集企业社保、水电、纳税等经营数据，构建动态企业信用数据库，为企业精准“信用画像”。推动29家金融机构上线33款“纯信用”融资产品，形成“经营数据→信用价值→融资授信”的闭环转化，其中“惠民贷”产品实现“1300服务模式”（1分钟申请、3分钟放款、0人工干预、0材料提交），惠及7.8万户市场主体。三是推动信用风险减量。常态化为企业免费开展合规体检服务，引导企业规范经营，减少失信。线下，组织政策解读、融资对接、财务合规培训等专题活动286场，服务市场主体超9万户次，帮助2001家市场主体化解财务、税务、法律等领域信用风险。线上，设置“信用体检”专区，企业扫码即可自查自纠，及早识别并干预信用风险。
融资对接会
（二）增信担保协同化。针对中小微企业融资“缺抵押”难题，政府、企业、市场协同发力，实现增信担保、风险可控。一是政府增信筑根基。组建市融资担保集团，提供普惠担保服务，降低中小微企业融资门槛；建立“信易贷”企业白名单制度，设立2亿元风险补偿金进行兜底，对“信易贷”产品最高可补偿本金损失的70%，推动利率优惠、担保费率降低，融资平均年化利率从5.91%降至3.8%，担保费率由1%降至0.8%。二是企业增信拓渠道。针对企业抵押物不足问题，一方面，盘活企业有形资产，推动银行机构依托动产融资统一登记公示系统和应收账款融资服务平台，将企业存量动产资源转为有效抵质押物。累计通过动产抵质押达成融资521笔、共76.62亿元。另一方面，推动知识产权等无形资产转化，累计为85项知识产权提供融资2.12亿元，切实将企业“软实力”转化为“融资优势”。三是市场增信创产品。鼓励银行与担保公司加强合作，创新开发符合焦作地方特色的担保产品。如中行焦作分行推出“科技+担保”模式，为河南汉永酒精发放500万元“科担贷”；焦作市中小担保公司定制“四大怀药贷”“文旅贷”等专项业务，已为17家小微企业担保2495万元。
（三）多元服务精准化。聚焦小微企业“需求多元、响应滞后”的服务痛点，拓宽服务渠道、推动服务下沉，全方位提升服务效能与市场活力。一是首创“焦个企惠”服务系统。构建“初创－成长－成熟”递进式服务体系，为初创企业推出“创业礼包”，集成20万元低息贷款与创业培训课程；为成长企业定制“成长套餐”，配套信用保险、财税托管等增值服务；向成熟企业开放“名特优新”申报直通车，助力品牌升级。运行以来，精准服务企业3000余家，助力315家市场主体获授信1.62亿元。二是提供法律调解服务。围绕化解小额不良信贷，整合人民调解委员会、仲裁机构、律所律协等资源，设立金融纠纷人民调解委员会，“一站式”推进金融纠纷非诉化解，累计受理调解案件956起，涉及金额3.6亿元，挽回经济损失3813万元，既助力银行高效处置，也帮助企业减少因被起诉而无法申请后续贷款的影响。三是延伸基层信用服务。完善市、县、乡、村四级联动服务网络，与14家基层党建综合体联动，提供金融政策宣讲、融资需求对接等服务，惠及10万户小微市场主体。建成10个“金融服务驿站”，打造“15分钟惠企服务圈”，并依托“千企万户大走访”活动，形成“驿站收集－平台匹配－部门响应－银行跟进”服务闭环，推动国家支持小微企业融资协调机制落地见效。目前全市超20%企业从中受益，相关经验做法被国家金融监管总局推广。
“焦个企惠”平台功能升级发布会现场
三、取得成效
实践证明，焦作市通过构建信用融资三维赋能改革路径，实现了三大跃升：一是融资成效显著提升，智慧金服平台全年新增注册企业839家，促成2779家企业获贷872.29亿元。二是融资成本明显下降，融资平均年化利率从5.91%降至3.8%，担保费率由1%降至0.8%。三是金融纠纷有所减少，累计受理调解案件956起，涉及金额3.6亿元，挽回经济损失3813万元。焦作以破解信用融资“三大痛点”为小切口，助力中小微企业低成本融资、高质量发展，为加快建设全国统一大市场提供了可复制、可推广的实践路径。
